विशेषज्ञों ने सबसे बड़े ऋणदाता स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई) के रिकॉर्ड का हवाला देते हुए कहा कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक देश के 12 पीएसबी के मजबूत प्रदर्शन के साथ 5 ट्रिलियन डॉलर की अर्थव्यवस्था के भारत के मिशन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाने के लिए तैयार हैं। ₹के शुद्ध घाटा की तुलना में 2022-23 की दूसरी तिमाही में 13,264.52 करोड़ का शुद्ध लाभ ₹लगभग 5 साल पहले 6,547 करोड़।
नवगठित प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी सरकार ने अप्रैल 2015 को अतीत की छिपी हुई गैर-निष्पादित संपत्तियों (एनपीए) का पता लगाने के लिए एसेट क्वालिटी रिव्यू (एक्यूआर) शुरू करने का साहसिक निर्णय, पीएसबी के प्रभुत्व वाले भारतीय बैंकिंग क्षेत्र को पेशेवर बनाने और मजबूत करने के लिए पहला बड़ा कदम था। कम से कम पांच विशेषज्ञों ने कहा कि सफाई अभ्यास का परिणाम अब स्पष्ट है।
केंद्रीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने 7 नवंबर को ट्वीट किया, “एनपीए को कम करने और पीएसबी के स्वास्थ्य को और मजबूत करने के लिए हमारी सरकार के निरंतर प्रयास अब ठोस परिणाम दिखा रहे हैं। सभी 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने का शुद्ध लाभ घोषित किया ₹Q2FY23 में 25,685 करोड़ और कुल ₹H1FY23 में 40,991 करोड़, क्रमशः 50% और 31.6%, (वर्ष-दर-वर्ष)।”
यह भी पढ़ें: नंबर थ्योरी: भारतीय अर्थव्यवस्था के लिए अब कौन सा रास्ता?
जबकि इसी अवधि में एसबीआई ने अपने शुद्ध लाभ में 74 फीसदी की बढ़ोतरी देखी, वहीं केनरा बैंक के लिए यह 89 फीसदी था। ₹2,525 करोड़), यूको बैंक के लिए 145% ( ₹504 करोड़), बैंक ऑफ बड़ौदा के लिए 58.7% ₹3,312.42 करोड़ और इंडियन बैंक के लिए 12% ₹1,225 करोड़। उस दिन एसबीआई समेत कई पीएसबी के शेयरों में 52 हफ्ते का उछाल आया था।
एमके ग्लोबल फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड के वरिष्ठ शोध विश्लेषक आनंद दामा ने कहा कि एसबीआई ने दूसरी तिमाही में “मजबूत क्रेडिट वृद्धि, तेज मार्जिन वृद्धि और कम एलएलपी के पीछे” मजबूत वापसी की। [loan loss provisions.
While dedicating digital banking units (DBU) to the nation on October 16, PM Modi articulated the transition from unprofessional “phone banking” [loans granted to cronies] व्यावसायिक विचारों के आधार पर प्रक्रिया संचालित निर्णय लेने के लिए।
“किसी देश की अर्थव्यवस्था उतनी ही प्रगतिशील होती है जितनी उसकी बैंकिंग प्रणाली की ताकत। आज भारत की अर्थव्यवस्था निरंतरता के साथ आगे बढ़ रही है। यह इसलिए संभव हो रहा है क्योंकि इन आठ वर्षों में देश 2014 से पहले की ‘फोन बैंकिंग’ प्रणाली से डिजिटल बैंकिंग में स्थानांतरित हो गया है।”
प्रधान मंत्री वित्तीय संस्थानों की छिपी देनदारियों के रूप में बैंकिंग प्रणाली में खराबी का जिक्र कर रहे थे, जो 2015 में सरकार द्वारा एक पारदर्शी एक्यूआर शुरू करने का फैसला करने तक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के एनपीए में वृद्धि देखी गई थी। ₹31 मार्च 2014 को 2.17 लाख करोड़ से ₹मुख्य रूप से अंधाधुंध उधार के कारण 31 मार्च, 2018 को 8.96 लाख करोड़, जिसे पीएम ने “फोन बैंकिंग” के रूप में संदर्भित किया।
सरकार के सुधार के उपाय दिखाई दे रहे हैं। वित्त वर्ष 2013 की दूसरी तिमाही में एसबीआई का शुद्ध एनपीए 1% से नीचे 0.80% पर आ गया, जो वित्त वर्ष 2018 में 5.73% था।
वित्त वर्ष 2013 की दूसरी तिमाही में, केनरा बैंक का शुद्ध एनपीए एक साल पहले की समान तिमाही की तुलना में 102 बीपीएस कम होकर 2.19% था, जो मार्च 2018 में 7.48% से काफी कम था। अन्य बैंकों ने भी एनपीए में तेज गिरावट देखी। इंडियन बैंक का शुद्ध एनपीए वित्त वर्ष 2013 की दूसरी तिमाही में 176 बीपीएस घटकर 1.50% हो गया, जो पिछले वर्ष की समान अवधि में 3.26% था।
पीडब्ल्यूसी इंडिया में वित्तीय सेवाओं की भागीदार और नेता गायत्री पार्थसारथी ने कहा कि एनपीए के मुद्दे पीएसबी के लिए दर्द बिंदु थे, जो अब तनावग्रस्त किताबों की “सफाई” पर ध्यान केंद्रित करने के बाद अतीत की बात है। जैसा कि कॉर्पोरेट मुनाफे में अब मजबूत आर्थिक विकास के साथ-साथ सुधार हो रहा है, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को लाभप्रदता में वापसी दिखाई दे रही है, उसने कहा।
उन्होंने कहा, “घरेलू संपत्ति का वित्तीयकरण, भौतिक संपत्तियों के बजाय वित्तीय संपत्तियों में निवेश बढ़ाना – मताधिकार को मजबूत करने / जमा करने में मदद करना और इस तरह धन की लागत में सुधार करना,” उन्होंने कहा कि प्रौद्योगिकी और डिजिटल बैंकिंग के उपयोग से दक्षता, नई राजस्व धारा और सुधार हो रहा है। आय अनुपात की लागत।
ICRA में वित्तीय क्षेत्र की रेटिंग के उपाध्यक्ष और सेक्टर प्रमुख, आशा चोकसी ने कहा कि बैंकिंग क्षेत्र को भी स्थगन, आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ECLGS) और कोविड की अवधि के दौरान घोषित पुनर्गठन जैसे हस्तक्षेपों से लाभ हुआ है। उन्होंने कहा, “इससे उन्हें इन जोखिमों का प्रबंधन करने में मदद मिली क्योंकि वे लंबी अवधि में महामारी से प्रेरित तनाव को फैला सकते थे, जिससे संपत्ति की गुणवत्ता पर झटका कम हो सकता था,” उन्होंने कहा।
“इसके अलावा, पीएसबी, जो कमजोर पूंजीकरण स्तर और नुकसान सहित कई मोर्चों पर महामारी की शुरुआत से पहले संघर्ष कर रहे थे, एक सार्थक पुनर्पूंजीकरण कार्यक्रम द्वारा सहायता प्राप्त की गई थी। इससे एनपीए पर प्रावधान कवर, व्यापक पूंजी कुशन के साथ-साथ सॉल्वेंसी प्रोफाइल में सुधार हुआ, ”उन्होंने कहा।
विशेषज्ञों का कहना है कि सरकार के पूरे वित्तीय क्षेत्र के नीतिगत सुधारों ने वित्तीय संस्थानों को मजबूत बनाने में मदद की है। लूथरा एंड लूथरा लॉ ऑफिस इंडिया के पार्टनर करण मित्रू ने कहा, “पीएसबी की तरह, निजी बैंक और एनबीएफसी भी संस्थागत और खुदरा दोनों क्षेत्रों में गुणवत्तापूर्ण ऋण देने पर आक्रामक रहे हैं।”
विशेषज्ञ निजी बैंकों के बेहतर प्रदर्शन को लेकर आश्वस्त हैं।
“निजी बैंक लाभ को अधिकतम करने में अधिक कुशल हैं। निजी क्षेत्र के बैंकों (विशेष रूप से एचडीएफसी, आईसीआईसीआई जैसे बड़े बैंक) ने चुपचाप मुनाफे में भारी वृद्धि के साथ बैंकिंग क्षेत्र में बेहतर प्रदर्शन किया है। ₹ 10,605.8 करोड़), “पार्थसारथी ने कहा।
उन्होंने कहा, “निजी क्षेत्र के भारतीय बैंकों को घरेलू वित्तीय बचत में वृद्धि से वित्त पोषित किया जाता है और परिसंपत्ति पक्ष में न्यूनतम विदेशी जोखिम होता है, वैश्विक मैक्रो अनिश्चितताओं से भारतीय उधारदाताओं के मूल सिद्धांतों को प्रभावित करने की संभावना नहीं है और प्रदर्शन में सुधार जारी रहेगा।”
चोकसी ने कहा कि निजी क्षेत्र के बैंकों ने हेडलाइन एसेट क्वालिटी मेट्रिक्स और प्रॉफिटेबिलिटी में मजबूत वृद्धि और सुधार जारी रखा है, कुछ मध्यम आकार के बैंकों को छोड़कर जो फिसलन में मौसमी रूप से उच्च या एपिसोडिक स्पाइक्स से निपट रहे हैं। “इसके अलावा, निजी बैंकों को बड़े पैमाने पर अच्छी तरह से पूंजीकृत किया जाता है और निकट अवधि में पूंजी जुटाने की आवश्यकता के बिना बढ़ने के लिए अच्छी तरह से रखा जाता है,” उन्होंने कहा।
उन्होंने कहा कि बैंकिंग क्षेत्र का परिदृश्य ‘स्थिर’ बना हुआ है।
उन्होंने कहा, “आगे बढ़ते हुए, घरेलू बचत / खपत पर उच्च मुद्रास्फीति का प्रभाव और कमजोर उधारकर्ताओं पर ब्याज दरों और सर्विसिंग लागत में वृद्धि का प्रभाव निगरानी योग्य रहेगा।”
विशेषज्ञों ने कहा कि भारत के वित्तीय क्षेत्र को मजबूत करना सरकार का एक सचेत नीतिगत निर्णय है जो भारत को 2025 तक 5 ट्रिलियन डॉलर की अर्थव्यवस्था बनाना चाहता है।
“आत्मनिर्भर भारत, डेटा स्थानीयकरण, भारत में विनिर्माण को बढ़ावा देने के माध्यम से कई क्षेत्रों में विकास के लिए भारत सरकार द्वारा निर्धारित लक्ष्य; एक मजबूत और बढ़ते बैंकिंग क्षेत्र के बिना प्राप्त नहीं किया जा सकता है क्योंकि इनमें से प्रत्येक क्षेत्र को दीर्घकालिक ऋण देने की आवश्यकता होगी। इसलिए बैंकिंग क्षेत्र के लिए आगे की राह विकास और विस्तार में से एक है, ”मित्रू ने कहा।